A falta de crédito é um nó do Brasil. A Base39 quer mudar isso com IA — e já movimentou R$ 600 mi

Conseguir e conceder crédito sempre foi um repto no Brasil. Com as taxas de juros altas e os processos de estudo, lentos e burocráticos, grande secção da população acaba se afastando dessa oportunidade por estranhamento com o matéria. Já as pequenas empresas financeiras têm dificuldade em se evidenciar entre os grandes bancos, vistos uma vez que mais seguros pelo seu porte. A Base39 vem para mudar esse cenário.

A startup brasileira usa perceptibilidade sintético (IA) para tornar o processo de estudo e aprovação de empréstimos mais rápido e barato. Isso significa que, com a ajuda da tecnologia, as instituições financeiras conseguem resolver de forma muito mais eficiente se um cliente pode ou não receber um empréstimo, uma vez que o consignado ou o antecipação salarial.

A instrumento permite que fintechs menores e outras instituições financeiras possam oferecer crédito de forma mais eficiente e personalizada. A plataforma de IA da Base39 é tão rápida que praticamente elimina a fileira de espera para estudo de crédito. Isso melhora a experiência do cliente, que consegue ter uma resposta mais rápida, e aumenta a eficiência das empresas que oferecem empréstimos.

Ao usar essa solução, a Base39 conseguiu reduzir em 96% o dispêndio de cada estudo de crédito. “Estamos oferecendo a possibilidade de empresas menores, que não têm grandes equipes de cientistas de dados, utilizarem essa tecnologia de ponta sem precisarem investir milhões”, disse Bruno Nunes, CEO da Base39, em entrevista à EXAME.

A Base39 surgiu em 2022 uma vez que uma unidade de negócio independente, posteriormente uma renovação da fintech Paketá. A geração de uma unidade voltada à soluções de crédito orientadas por IA foi apoiada por fundos uma vez que o Kinea Ventures, o braço de corporate venture capital do Itaú.

Recentemente, ela foi uma das 10 startups escolhidas para um programa de aceleração global da AWS, braço de nuvem da Amazon, com foco em IA generativa. Todas receberam um investimento de até US$ 1 milhão em créditos e reuniões com grandes empresas do setor, uma vez que a gigante de chips Nvidia e a startup francesa que compete com o ChatGPT, Mistral AI.

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O que a Base39 oferece?

A solução da Base39 é baseada em modelos de IA que não unicamente analisam riscos, mas também ajustam ofertas personalizadas de crédito. Nunes afirma que, com a IA generativa, a empresa consegue ajustar regras e termos dos empréstimos segundo o perfil de cada cliente.

Outrossim, em vez de só rejeitar maquinalmente clientes com qualquer tipo de inadimplência, a IA pode oferecer alternativas, uma vez que a quitação de uma dívida específica em troca de aprovação do empréstimo. “A IA entende o contexto e nos permite negociar termos de forma muito mais maleável do que antes”, explica. Isso é provável porque a plataforma permite a inserção de novas regras e parâmetros de forma expedito, sem depender de longos processos de atualização.

Um dos maiores desafios ao se implementar IA generativa em serviços financeiros é o risco de “alucinações” da IA, quando o padrão fornece informações incorretas. Para mitigar esses riscos, a Base39 integrou mecanismos de controle e validação que garantem que as decisões financeiras tomadas pela IA sejam revisadas por analistas, ao menos nas primeiras fases do processo. Isso dá mais segurança tanto à empresa quanto aos clientes.

Porquê foi o processo seletivo da AWS?

O processo de seleção do programa global AWS Generative AI Accelerator teve uma taxa de roboração subalterno a 2%, e exigia que as startups apresentassem desafios tecnológicos complexos e um projecto simples de uma vez que transformar essas soluções em negócios lucrativos. “A AWS quer mais do que pesquisa. Eles querem saber se você consegue fazer quantia com a tecnologia”, explica o CEO Bruno Nunes em entrevista à EXAME. “Não estamos falando de usar IA em um pequeno pedaço da operação. Estamos criando um novo resultado para o mercado.”

Além de entrevistas criteriosas, o processo envolveu a apresentação de um resultado que já estivesse funcionando. Segundo Nunes, a Base39 foi selecionada porque demonstrou não só a viabilidade tecnológica, mas também o potencial de escalar a solução globalmente. Segundo Nunes, a empresa ainda não está ativamente olhando por novos mercados, mas acha sedutor regiões uma vez que Ásia e também os Estados Unidos, onde as taxas de juros e o padrão de crédito são mais compatíveis com as soluções oferecidas.

Outro ponto elevado do programa é o aproximação direto aos especialistas da Nvidia e da Mistral AI. Para o executivo, a oportunidade de aprender com essas empresas é tão valiosa quanto o próprio crédito de US$ 1 milhão. “Eu abriria mão dos créditos só para ter contato com essas pessoas. A Nvidia, por exemplo, detém 90% do mercado de GPUs, e poder sentar com eles em Seattle será alguma coisa insólito”, afirma.

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O programa inclui ainda 10 semanas de comitiva online com os especialistas da AWS, culminando em um evento em Las Vegas, onde a Base39 terá a chance de apresentar seu projeto a investidores de fundos internacionais. O objetivo é correr o desenvolvimento técnico da empresa e, ao mesmo tempo, transfixar portas para uma eventual expansão internacional.

Além de estribar startups com o programa de aceleradora, a AWS recentemente anunciou um novo investimento de R$ 10,1 bilhões para expandir sua infraestrutura de data centers no Brasil até 2034. Esse aporte visa fortalecer a infraestrutura de nuvem no Estado de São Paulo e atender à crescente demanda por serviços de computação em nuvem e IA. Com isso, a empresa solidifica sua posição uma vez que líder em tecnologia no país, somando o novo valor aos R$ 19,2 bilhões já investidos entre 2011 e 2023. Os investimentos anteriores da AWS geraram R$ 24,1 bilhões ao PIB brasiliano e criaram uma média de 10 milénio empregos por ano.